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六部門規范信貸融資收費 明確取消部分收費項目

銀保監會、工信部、國家發改委等六部門日前聯合下發《關于進一步規范信貸融資收費 降低企業融資綜合成本的通知》(以下簡稱《通知》),《通知》就信貸、助貸、增信、考核等6個環節,提出了20條要求,以進一步規范信貸融資各環節收費與管理,維護企業知情權、自主選擇權和公平交易權,降低企業融資綜合成本,更好服務實體經濟高質量發展!锻ㄖ穼⒂6月1日起正式實施。

近年來,盡管銀行業保險業持續加大減費讓利力度,對緩解企業融資難融資貴發揮了積極作用,但仍存在不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等問題。對此,《通知》明確在信貸環節,要求取消部分收費項目和不合理條件。一是取消信貸資金管理等費用。銀行不得收取信貸資金受托支付劃撥費。對于已劃撥但企業暫未使用的信貸資金,不得收取資金管理費。對于小微企業信貸融資,不得在貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金,取消法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費。

二是嚴格執行貸存掛鉤、強制捆綁搭售等禁止性規定。銀行不得要求企業將一定數額或比例的信貸資金轉為存款。不得忽視企業實際需求,將部分授信額度劃為銀行承兌匯票,或強制以銀行承兌匯票等非現金形式替代信貸資金。不得在信貸審批時,強制企業購買保險、理財、基金或其他資產管理產品等。

在助貸環節,《通知》提出要合理控制融資綜合成本。包括:明確銀行收費事項;加強對第三方機構管理;實行“兩個嚴禁”!皟蓚嚴禁”即嚴禁銀行將貸前調查和貸后管理的實質性職責交由第三方機構承擔;嚴禁銀行將信貸資金劃撥給合作的第三方機構。

在增信環節,《通知》要求通過多種方式為企業減負。要求銀行合理引入增信安排,由銀行獨立承擔的費用,銀行應全額承擔;由企業與銀行共同承擔的費用,銀行不得強制或以合同約定方式向企業轉嫁。由企業獨立承擔的費用,銀行、保險公司和融資擔保公司等應采取措施最大限度減少企業支出。

在考核環節,《通知》提出要考慮企業融資成本因素。加強資金轉移定價精細化管理,鼓勵銀行將貸款市場報價利率(LPR)內嵌到內部定價環節。在確定內部資金轉移價格時銀行應在精準核算的基礎上動態調整。對于小微企業信貸融資,鼓勵銀行加大內部資金轉移定價優惠力度,進一步降低融資成本。

《通知》還要求銀行業保險業完善融資收費管理,加強內控與審計監督。此外,各級工業和信息化主管部門牽頭完善違規收費舉報查處機制,明確跨部門信息共享、依法懲戒等工作制度,降低企業維權成本。行業主管部門統籌推進市場中介機構服務收費規范化。對于低成本融入資金而挪用套利的企業,經銀行報告人民銀行將其納入征信系統。

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